Wie hoch ist meine Restschuld nach 10 Jahren?

Die Restschuld eines Annuitätendarlehens nach n Monaten ergibt sich aus der Formel B(n) = K₀ × (1 + r)^n − M × ((1 + r)^n − 1) / r, mit dem ursprünglichen Darlehensbetrag K₀, dem Monatszins r (Sollzins geteilt durch 12) und der konstanten Monatsrate M aus Sollzins und anfänglichem Tilgungssatz.

Ein festes Beispiel macht die Formel greifbar: Bei 250.000 € Darlehensbetrag, 3,8 % Sollzins und 2 % anfänglichem Tilgungssatz beträgt die Monatsrate 1.208,33 €, davon in der ersten Rate 791,67 € Zinsanteil und 416,67 € Tilgungsanteil. Setzt man n = 120 Monate (10 Jahre) ein, bleibt eine Restschuld von 189.288,57 € übrig, bei Zinskosten von insgesamt 84.288,57 € über diesen Zeitraum. Wie sich diese Zahlen Jahr für Jahr aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzen, zeigt die FAQ Was ist ein Tilgungsplan?.

Das Beispiel rechnet ein festes Szenario durch, nicht die individuelle Restschuld einer laufenden Finanzierung: Die Formel gilt nur, solange Sollzins und Tilgungssatz unverändert bleiben, wie es innerhalb einer Zinsbindung der Fall ist. Für den eigenen Darlehensbetrag, Sollzins, Tilgungssatz und die eigene Zinsbindung liefert der Tilgungsrechner die passende Zahl.